재보험
-보험자가 인수한 보험계약상 위험의 일부 또는 전부를 다른 보험자에게 이전시키는것
=>계약을 다른 보험회사로 파는것
왜?? 만약 항공기가 추락할 경우
자사가 보유 할수 있는 재무 위험만 안고
다른 보험사로 넘겨준다.
자연재해로 인한 보험료 청구가 많은데
보험사들이 큰 부담을 안으므로 재보험가입
임의재보험
-특별한 협정 없이 원수보험자가 재보험자에게 재보험료등의 조건을 건별로 청약하고 재보험자는 청약서를 검토해서 승낙하면 재보험이 체결되는 방식
대상:특약상 제외계약
대형위험
특수위험
초대형의 일회성 보험(올림픽,월드컵)
장점:재보험자 입장에서는 유리
단점:재보험자가 재보험을 승낙할때까지
시간,비용등을 소비
특약재보험
:자동재보험이라고도 한다. 양측에 재보험이 자동으로 이루어 지는것
대부분의 재보험은 특약재보험이다
장점:시간절약
단점:재보험자 입장에서 재보험 수수료가높음
비율방식의 재보험
재보험자의 인수비율애ㅔ 따라 부담액 산출
-비례재보험:일정비율을 자동적으로 몇 프로 재보험 회사로 받겠다. 재보험회사로 자동적으로 출채(가장많이 사용,간편)
-초과액재보험:재산 보험에 많이사용. 원수보험자가 자사 보유액을 미리정하고 그 초과하는 부분에서만 자동적으로 재보험을 들게 하는것.
비비율방식
손해가 발생하는 경우 출재회사와 재보험 출채자가 나누는것
-초과손해액 재보험: 원수보험자가 미리 손해금액을정하고 재보험자가 일정 한도까지 제공하는 방식
-초과손해율 재보험: 원수보험자의 누적손해를 보고 그 누적손해율을 초과하는 부분을 재보험자가 전부 부담하는 방식
재보험자의 형태
-원수보험자의 재보험 부서
-전업재보험자
-재보험풀 : 위험도 큰것들에 대해 여러 보험자가 인수
-로이즈 보험자 조합
자동차보험
자동차의 보급과 더불어 생성, 교통사고에 의한 보상등을 통해 구제책이 필요
자동차를 소유,사용,관리 하는 동안에 발생하는 사고로 생긴 손해를 보상할 것을 목적으로 하는 방식
대인1,대물1은 강제보험
대인-대인1에서 최대 8000만원까지 지급
대인2에서 그 초과 금액에 대한 부분 지급
가해자가 지급을 안하는 경우?
피해자가 보험사에 청구 가능하다.
치아,안경등도 보상 받을수 있다.
대물배상-타인의 재물에 손해를 입혀 발생하는 법률상 손해배상책임을 부담
전손사고-폐차수준일 경우... 중고차 시세를 따라 지급
소지품 파손- 보상을 하지 않는다. 안에 뭐가있었는지, 또한 파손 여부를 증명할수 없기 때문에.
자기신체사고:자신이 다칠 경우
화재보험
화재로 인한 복구를 위한 가장 좋은 방법
화재보험? 화재의 발생으로 인한 보상
물적손해
간접손해-임시생활비,잔손물처리.수익손해등등 피해를 입었을때
화재에따른 (피난,소방,직접,기타) 보상등이 있다.
역할-경제적 생활의 안정, 안정적 생활에 복귀할수 있도록 도와준다
신용의 증대 - 은행에서도 대부 우량고객
화재보험의 역사
영국의 화재보험 : 런던 대화재화와 화재보험의 출현,엿새동안 화재, 니콜라스 버본 영업이론에의해 화재보험영업개시
독일의 화재보험
:중새 북유럽의 길드에 의해서 발달
최초의 공영화재 보험
화재보험의 종 류
건물
동산:시설.기계장치. 집기
주택화재보험:주택물건의 수용가재
화재보험:폭발이나 낙뢰는 특약으로 가입
사이버보험
전자문서의 전송방식에 의한 보험계약의 전부 또는 일부 과정이 인터넷으로 이루어지는것
대리점등을통한 연고판매->IMF에의해 부실기관정리,인터넷상품판매 관심->다른거래에 비교하여 보험거래는 저조
인터넷활성화의 걸림돌
보험상품의 복잡성과 보험계약을 체결시 법적문제, 보험자의 약관,설명을들어야할 때
사이버 보험의 체결은 아직 불충분
저조이유: 기존 보험계약방식의 장벽극복하지못함
문제점: 보험 약관의 교부, 설명의 문제
인터넷으로 약관을 읽어 보도록하고 체크를 반드시 하게 동의 하는 겨우 계약이 체결 되도록 만든다.
생명보험
상부상조정신에따라f 보험가입자가 우연한 사고로 인하여 입은 손실을 보상하거나 기타 그에 상응하는 서비스를 제공하기로 약손한 보험회사에게 위험을 이전시킨 손실의 결합체
대수의법칙, 생명표 , 수지상등의 원칙
대수의법칙:전체에서 확률관찰 동일한 확률발생한다
생명표: 수명을 환산
수지상등의원칙 : 보험료와 보험금의 관계
직업에따라,과거건강에따라 보험료 다르다
생명보험계약요소
보험회사:계약체결화고 계약체결하고 보험금 지급책임
보험계약자
자기 이름으로 회사외 계약, 보험료 납입 의무를 지는자. 계약의 주체 ,권리와 의무를지님
피보험자 :보험사고 발생의 주체가 되는자
피보험자가 여러명? 연생보험
한명? 단생보험
보험수익자 :보험금 청구권을 지정 받을 사람
보험계약자가 보험수익자 변경가능
(단 피보험자의 동의를 얻어야함)
생존보험:연금보험
사망보험
-종신보험:전인생(비싸)대신보상이좋다
-정기보험:일정기간만
생사혼합형:생존+사망=가장비쌈
표준약관에 보험금 지급의무를 적어놓음
보험사고-보험회사가 그 발생에 대하여 보험금 지급을 약속한사고
보험기간-보험회사 책임이 개시되어 끝나는 기간
보험료 납입기간-계약자가 보험료를 납입해야 되는기간
생리적욕구->안전의욕구
주기의 욕구 강해진다
생명보험 상품의 특징
-무형의 상품(상품을 사는게 아니라 서비스를 사는것)
-미래지향적인 상품
-장기효용성 상품
-가입 절차가 필요한 상품
-종합 생활 설계 상품
유상계약:돈을 지불해야 계약유효
선의계약:속여서 계약할수 없다(건강)
낙승계약:신청하더라도 거절할 수가 있다
(OK해야지만 계약이 성립)
부확계약 : 계약서 + 약관을 동시에보여줘야 한다
상품->주계약 + 특약
중심이 되는 계약
특별 보험 약관, 고객이 필요에
변액보험:보험료를 모아 기금을 조성하여 유기증권이 투자하는 것
-유니버셜
-장기간병보험
-CI보험
-자유설계보험
국민연금
노령,장애,사망으로 인한 소득 상실 감소
->적절한 연금 급여를 장기간 지급
->본인(유족)의 경제적 생활 안정 유지
특징
-사회보험방식으로 운영
-모든 국민에게 적용
-소득재분배 기능
-세대간 재분배
-확정급여형으로 설계
대상: 국내에 거주 하는 18이상60이하
제외자:공적연금가입자
국민기초생활보호법적용을 받는자
60세 미만의 노령연금수급권자
불법체류 중인 외국인
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